这篇文章给大家聊聊关于银行账户分类及规定是怎样的呢，以及银行账户类型有哪几种对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。
1.借记卡：可以用于存款和取款，也可以用于消费。
2.信用卡：可以用于消费，但需要在还款日前还清欠款。
3.预付卡：只能用于特定的商家或服务提供者，不能提现。
4.礼品卡：可以作为礼物送给他人，只能用于购买指定的商品或服务。
5.商务卡：专门为企业或组织定制的银行卡，具有特殊的功能和优惠。
1、一类户是全功能账户，是我们熟知的借记卡，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。
2、二类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
3、其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
4、人民银行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），建立银行账户分类管理机制。
5、《通知》中将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户，开户渠道也分为三种，分别为柜面、自助机具、电子渠道。下面我们分别从功能及开户渠道来区分这三类账户。
6、功能区分为Ⅰ类账户：存款、购买理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等。
7、Ⅱ类账户：存款、购买理财产品、限定金额的消费和缴费支付等。与Ⅰ类账户的区别在于不能支取现金，而且消费和缴费都是有限定金额的，单日最高额度不超过10000元。Ⅲ类账户：限定金额的消费和缴费支付。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。
8、开户渠道区分为Ⅰ类账户：柜面，远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具（银行工作人员现场核验身份信息）。Ⅱ类账户：自助机具（银行工作人员未现场核验身份信息）、网上银行和手机银行等电子渠道。Ⅲ类账户：同Ⅱ类账户。
1、简单来说，银行卡主要分为2种类型，分别是借记卡和信用卡。其中，信用卡又分为2种，分别是贷记卡和准贷记卡。大家可以根据自己的需求来办理不同的银行卡这里我们说的一类银行卡、二类银行卡，指的是借记卡。
2、一类银行卡，其实就是一类结算账户，它的功能全面，适用范围以及使用额度和账户余额都没有限制。
3、二类银行卡，顾名思义就是二类结算账户，二类银行卡一般都是便捷理财账户，通过二类银行卡，可以做投资、转账、消费等等，但是二类银行卡是存在限额的，二类银行卡向非绑定账户转账的话，每日转账限额为1万元，每年转账限额20万元。
1.交易账户a)又称交易组合(TradingPortfolio)，简单而言，就是指能够在有组织的金融市场上被迅速买卖且持有时间较短的资产、负债和衍生产品头寸，包括债券、股票、外汇、某些商品以及与这些头寸相关联的衍生产品，其目的是为了获得短期收益。b)针对交易账户，新巴塞尔协议规定：交易账户包括以交易为目的或以规避交易账户其它项目的风险为目的而持有的金融工具和商品的头寸。c)符合进入交易账户计算资本要求的金融工具必须在交易方面不包含任何限制性条款，或者能够被完全套期保值而规避风险。2
.银行帐户a)投资组合(InvestmentPortfolio),是指那些流动性较差或者持有时间较长的资产和负债所构成的头寸。b)银行账户主要包括存款、贷款等传统银行业务，也包括为银行账户头寸进行避险用的衍生产品，如掉期（这些衍生产品表面上看可以构成交易账户的组成部分，但实际上不属于交易账户，因此要排除在市场风险计量指标之外，但要受关于信用风险的资本要求的约束）。c)这些业务不以交易为目的，性质上较为被动，较少考虑短期市场因素波动的影响
二、交易账户的管理方法记入交易账户的头寸应当满足以下基本要求：1、交易账户的业务特点1）具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略；2）具有明确的头寸管理政策和程序；3）具有明确的监控头寸与银行交易策略是否一致的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额；4）交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改；
2、银行帐户的业务特点其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务3、交易帐户的计价方式通常按市场价格计价（mark-to-market），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（mark-to-model）4、银行帐户的计价方式通常按历史成本计价三、对交易账户的监管要求1、对银行账户与交易账户的划分，必须进行监管。
若账户划分不当，会影响市场风险资本要求的准确程度；若银行在两个账户之间随意调节头寸，则会为其根据需要调整所计算的资本充足率提供监管套利机会。1)银行监管当局都制定了银行账户、交易账户划分的基本原则；2）商业银行据此制定内部的政策和程序，详细规定账户划分标准和程序。2、监管当局则定期对银行的账户划分情况进行检查1）检查重点是其内部账户划分的政策、程序是否符合监管当局的要求；2）是否遵守了内部的账户划分政策和程序；3）是否为减少监管资本要求而人为地在两个账户之间调节头寸等。
Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非绑定账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。ii类、iii类户都没有实体卡片。对ⅱ类、ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。
1类账户，即传统上在柜面开设的账户，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。在此基础上，为便利存款人支付，增设了2类、Ⅲ类账户。2类账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费单日最高不超过1万，但购买理财产品的额度不限。3类户只能进行小额消费和缴费支付，并设定1000元的账户余额限额。规定银行建立账户分类管理机制，主要是针对借记卡进行分类管理，即将个人银行账户分为1类银行账户、2类银行账户和3类银行账户(以下分别简称1类户、2类户和3类户)。信用卡不适用该类别，由开卡人自行选择。
1、账户形式方面，通常情况下的借记卡机储蓄存在就是一类账户，而二类和三类账户是虚拟的电子账户。
2、限额方面，银行卡一类账户无限额要求，二类账户有限额，日累计1万元，年累计20万元，三类账户也有限额，日累计5千元，年累计10万元。
3、余额方面，银行卡一类账户和二类账户余额没有限制，而三类账户余额有限制，须小于等于1千元。
4、功能方面，银行卡一类账户拥有功能齐全，二类账户有存款和理财、消费限额，限额向非绑定账户转出资金业务的功能，三类账户有消费限额和限额向非绑定账户转出资金业务的功能。
5、使用方面，银行卡一类账户作为个人主账户，不必随身携带，避免遗失，二类账户作为日常钱包，满足日常使用，避免大额资金损失，三类账户作为零钱袋，随用随充，方便安全。
OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。
