大家好，今天小编来为大家解答公积金与商贷哪家更划算一些这个问题，商业贷款和公积金贷款哪个划算很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
商贷满一年，即12期满才可以转公积金贷款，如果公积金管理中心同意您的贷款申请，那当然非常划算了。公积金贷款的利率是3.25%，商贷的利率最低现在是5.125%左右，都是最长贷款30年，如果可以办理公积金贷款业务，你每个月要少还不少月供，还30年总利息也比商贷少得多。
肯定是提前还商贷更划算，现在首套房商贷的利率是4.95，而公积金的利率只有3.25，所以差别还是比较大的，如果手里有比较好的项目，可以实现投资在4.95以上的利率，那么就没必要提前还款，可以直接拿来做投资，如果没有的话，那么就可以先把商贷部分提前还款了，这样更划算一些。
如果商贷年限较长，你贷款了30年，那么在商贷还了8年后转公积金贷款还是划算的，可以省去不少手续费，如果只贷款了10年，已经还了6年，转换的意义不大，没必要了。
根据国家公积金还贷对冲的相关政策规定，公积金是特定的给到职工的购房福利性政策，公积金是不能够用于每月或者每年对冲业务的，可以用来还商贷，但是仅限于每年自主提取一次，并且所提取的金额不能超过一年还商贷款的总额，所以很明显，公积金没有年冲或者月冲一说，只有公积金贷款才有月冲一说。
公积金"组合贷"与商业贷款各有利弊，借款人需要结合自身贷款情况制定相应的贷款策略。公积金组合贷"可以使购房者在公积金贷款不够的情况下用商贷补齐；首付压力相对小；还款方式较灵活，因为公积金部分可选自由还款。但"公积金组合贷"也有劣势：
1.公积金中心一般只与一家或几家银行签订了协议，借款人选择银行、贷款产品、还款手续等有一定程度的制约性。
2.组合贷中涉及到了公积金与商业贷款两种贷款，需要按各自的流程进行，比纯商贷与纯公积金贷款办理时间长。
3.组合贷中两种贷款费用是分开收取的，借款人可能会增加贷款费用支出。商业贷款中借款人不能使用公积金；首付高，前期资金压力大；还款方式固定且单一。但是商业贷款的优势在于：1.商业贷款下浮优惠利率扩大到0.7倍后，与公积金的利率仅相差0.29％，距离甚微。2.商贷在借款人手续齐全的情况下，当天即可批贷，速度较快。3.商业贷款在过户后三个工作日既能放款。
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