仓单质押融资的基本概念是什么意思?仓单质押融资流程?今天小编分别给大家介绍一下仓单质押融资的基本概念是什么、仓单质押融资基本步骤是怎样的、仓单质押业务产生的原因是什么、仓单质押有哪些风险应该如何去防范,有什么不清楚的地方可以咨询在线客服。
仓单质押融资的基本概念是什么
仓单质押融资是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。
仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。
仓单质押的法律依据是我国《物权法》第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。当前，银行的仓单质押融资业...
以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：
(1)借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。
(2)借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容(主要包括货物的品种、规格、数量、质量等)。
(3)银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。
(4)物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。
(5)借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同...
1企业持续发展和扩大生产经营规模的需要。企业在发展的过程中面临的最大威胁是流动资金不足，库存、在制品、途中产品等占用的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境，这种资金不足的风险在中小企业的发展中更加明显，往往成为制约其发展的瓶颈。同时，中小企业规模小，资金匮乏，而且偿债能力弱，加上经营观念和管理模式的相对落后，财产抵押实力不足，没有完整的、令人信服的信用记录，加大了银行贷款的风险，缩小了中小企业的融资范围。在解决企业由于货物积压而造成大量的流动资金沉淀，同时银行贷款难的问题上，可以利用仓单质押向银行贷款，将货物的价值在未销售或使用前能够转化为可供企业利用的流动资金，解决以其它方式向银行贷款困难来弥补企业流动资金不足的问题，为企业扩大生产经营规模和持续发展以及提高经济效益提供资金支持。
2银行开发新的利润空间与降低自身风险的需要。...
仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等;另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。
一是客户(货主企业)资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。除经济实力外...
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