很多朋友对于等额本息 等额本金和什么叫等额本金不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
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月供还款额不同，等额本息是本金逐月递增，利息逐月递减，月供还款额度...
利息总额不同，等额本息的总利息比等额本金的更高。
还款压力不同，等额本息前期压力小，等额本金前期压力大。
等额本金是贷款的一种还款方式，是指贷款期数内，把贷款总额按期数等分，每期偿还的是等分的本金，再加上剩余贷款在该期所产生的利息，例如贷款36w，36期，每期按1个月，月利率1%，这样每月要还款本金为36w/36期=1w，再加上第一个月的利息36w*1%=3600，这样第一个月还款13600，第二个月换款1w+35w*1%=13500。这样每月还款本金固定，利息越来越少，这样借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金的还款方式和等额本息的还款方式是一样的，没有谁比谁好的说法，各有优点只要是利率相同的情况下，都是一样的。那么为什么会认为等额本金比等额本息好呢？
1、因为等额本金的利息比等额本息少等额本金的利息比等额本息少，这是很多人认为等额本金比等额本息好的根本原因，等额本金比等额本息的利息少多少？下面我们举个例子：房贷100万、期限30年、房贷利率是基准利率—4.9%；
1.1、等额本息的情况下的利息
月供是5307元，利息总额是91万元。还款总额是191万。
1.2、等额本金的情况下的利息
等额本金的情况下利息总额是73.7万元，首月月供是6861元，此后逐月递减，最后一个月的月供是2789元。
上面两张图就可以看出，等额本金的利息总额只有73.7万元，而等额本息的利息总额是91万元，等额本金是比等额本息少了17.3万，这个是利息少的最直接的数据说明。
所以这是很多喜欢等额本金还款方式的人的理由，但是为什么实际中很多人选择的是等额本息？
2、为什么选择的等额本息比价多？从上文可以得知，等额本息的月供是5307元，而等额本金的首月月供是6861元，此后逐月减少11.34元，这个就是原因，因为开始的时候月供方面等额本息要少很多，这样还款的压力就大了。
现在买房的人几乎都是把钱袋子掏空了的，是按照自己的最大能力的上限来买房的，所以月供的压力是比较大的，选择的是承受的上限，所以要买更好的房子就只有选择等额本息的还款方式。
3、等额本金是否就是比等额本息更划算？从利率的角度来讲，两者是一样的，因为只要利率是相同的——比如4.9%，两者就是一样的，利息总额的多寡我们主要是看利率的高低，而非看最后的利息的绝对额数值。
因为无论是等额本金还是等额本息计算利息的方式都是剩余本金在当月使用期间产生的利息，下面我们做小小的数学计算，由于过程比较复杂，我们只计算第一个月的情况：
3.1、等额本息首月利息情况
在等额本息的还款方式下，在第一个月的时候房贷本金是100万元，房贷年利率是4.9%，月利率就是：0.40833%=4.9%/12；因为100万的本金在第一个月使用了1个月的时间，那么利息总额就是：本金*月利率=0.40833%*100万=4083.33元。这个和上图中的数字是完全一样的。等额本息后面的推算方式比较复杂，在此不一一展开了，不过每个月的利息都是：剩余本金*月利率。
所以每个月利息的计算公式就可以看出来，其实并没有谁更划算一说，因为利率是一眼的，计算的方式都是剩余本金在当月产生的利息，等本息之所以产生的利息总额较高，那是因为前期偿还的主要是利息，所以在整个30年的期限内对本金占用的时间更长，所以需要支付更高的利息。
3.2、等额本金首月利息的情况
在等额本金的还款方式下，第一个月时候房贷本金是100万，房贷年利率是4.9%，月利率是：0.40833%=4.9%/12；那么首月产生的利息就是：本金总额*月利率=100万*0.40833%=4083.33元；这是第一个月的利息，和等额本息的情况下首月利息是一样的。
不过因为等额本金每个月偿还的本金是一样的：2777.78元=100万/360个月，那么月供就是：当月偿还本金+当月利息=2777.78+4083.33=6861.11元。
因为等额本金每个月偿还的本金都是固定的，所以相对等额本息而言更好计算每个月的月供。
总结：等额本金和等额本息并没有好坏之分，优缺点都很明显，就看适合哪种。
等额年金每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。
等额本息每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
也就是说，在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
等额本息和等额本金的区别可以从额度、每月还款额、总利息和资金利用情况这四个方面来了解，而两者各有优缺点，衡量那一种对自己而言更好需要结合自身的情况来选择，有些地方的银行也有可能会根据自身的经营政策指定一种还款方式，所以做选择时需要从实际情况出发。
一、等额本息和等额本金的区别。等额本息和等额本金是房贷的两种还款方式，两者存在着不少区别，我们选取其中比较重要的额度、每月还款额、总利息和资金利用情况这四个方面来了解一下。为了方便理解，里面用到的例子统一设定以下条件：商业住房贷款，期限为20年，利率为5.39%，额度为100万。
1、如果可支配收入不充足，会造成房贷额度出现差异。
房贷的总额与月收入有关，而月收入又与每月的还款额有关。同样一笔100万的房贷，依上面的条件计算，等额本息每月还款6817元，而等额本金的首月还款是8658元。
而银行对于收入的要求一般是月供不超过可支配收入的50%，如果同样是100万房贷，做等额本息只需要银行认定的可支配收入超过1.37万左右就可以了，而做等额本金的话可支配收入要超过1.7万，否则就贷不了100万的房贷，需要降低额度而增加首付，或者直接选择不了等额本金。
例如银行认定的收入是1.37万，50%就是6850左右，用等额本息的还款方式可以贷到100万，但用等额本金的方式就只能贷到79万左右。所以如果要有选择权，首先要保证除其他负债以外的可支配收入能够满足银行要求的条件。
2、每月还款额不同。
在相同房贷总额和期限下比较，等额本金还款额每月递减，等额本息还款额每月金额相同。等额本金前期的还款额要比等额本息高。
（1）、等额本金。
等额本金是先把总房贷平均分到每个月，所以每个月还款额中的本金部分是不变的，利息的计算基数是剩余本金，所以每月的利息会随着本金的减少而减少，故此每月的还款额会呈现由多而少地逐渐递减的现象。
比如像上面的例子，100万的房贷首月还款8658左右，其中本金是4166.67，利息就是100万房贷1月的利息4491.67，第二个月还款额变为8639元，比上个月减少了18元左右，其中的本金不变，主要是利息变化了，这个月的利息计算基数要减去上个月还掉的本金，即剩下995833.33，依此类推，到第10年（120）期的时候，还款额是6431元左右，其中的本金还是4166.67，利息下降为2264.53元
（2）、等额本息。
等额本息中的每月还款额虽然也同样包含本金和利息，但是它通过组合处理后使每个月的总还款额保持在一个固定的数值，其中因为利息的计算同样都是以剩余本金为基数来计算，所以在每月还款中利息部分递减，相应的本金需要逐步递增，通过此消彼长的方式来保持数值的不变。
从上面设定的房贷条件看来，100万的房贷每月还款6816元左右，其中第一个月的本金只有2325元左右，而首月的利息与等额本金的首月利息是一样的，都是4491.67元，从第二个月开始因为本金减少幅度的差异而导致利息部分产生变化。到第10年（120）期的时候，还款额保持6816元不变，其中的本金部分是上升至3963元，利息则降为2853元左右。
3、利息总额不同。
从上面还款额差异的情况可知，由于等额本金和等额本息的还款额中，前者的本金消减要比后者快一些，以剩余本金为基数计算的利息就相对要少很多。依上面设定的房贷条件，20年下来等额本金的总利息是541245.83元，而等额本息的总利息是636054.49元，前者比后者节省将近10万的利息。这个数据会随着贷款期限的增加而增加，假设期限由20年变为30年，其他条件不变，总共节省的利息将近21万。
4、资金利用情况不同。
这里的资金利用情况主要是针对自己手上的钱而言。以等额本金的方式还款，意味着前期需要支出更多的现金，自己可利用的资金就越少。对于这些比等额本息更多的支出有没有利用价值，需要看本人的情况。像上面设定的房贷条件，前5年，等额本金比等额本息总共要多支出了7万多，不过这些钱是由每月相对小值的数额通过5年不断累积而成，并不是很好利用。真正的用处大还是不大，涉及到个人的资金运用能力，其结果对每个人来说可能都不会一样，特别是房贷总额不多的情况下，累积得更少，利用价值更低。
二、等额本息和等额本金那一种更划算？如果静态的看待，在有能力的情况下选择等额本金并没有问题。如果一定要加一些动态的因素进去精算，比如利用资金理财、灵活运用提前还款的策略等等，就更加需要结合当事人的运作能力来看了。这里我们仅从普通人的角度来考虑几个因素。
1、结合自己的情况，从成本和负担两方面来做衡量。
从上面的分析来看，在相同的条件下，理论上等额本金所付出的成本要比等额本息要少，但同时需要在前期承担比等额本息还款更大的压力；而等额本息虽然成本高一些，但却可以用这些成本来换取更轻一些的还款压力。在成本和压力之间取舍，需要结合自己的情况来考虑，资金充足和收入没有压力，那可以考虑等额本金的方式，否则用等额本息的方式既可以保证房贷额度，又可以减轻每月支出的负担，甚至可以兼顾未来需要用钱的担忧，这样可以用价值来抵消成本。
2、是否在意资金利用情况。
从资金利用的角度来看，用等额本息的方式可以实现同期比等额本金节省更多现金在手上的目的。如果个人觉得这些需要通过化零为整的资金对自己有用，能够获取更多的收益或者实现一些特殊的价值，那无疑可以考虑等额本息的方式。
不过房贷总额越少，能利用的累积金额就越少，这种考虑就显得越鸡胁，如果想通过这种方式来比较等额本息和等额本金的优劣，既要考虑资金的用途，又要考虑收益或者价值的大小，对于没有专业投资能力的普通人来说，靠理财只会折腾了自己。
3、是否计划提前还款。
提前还款的时间越早，两者的成本差别就越小，比如按照上面所设的房贷条件，计划在两年后提前还款，等额本金所付出的利息是10.2万左右，而这时候等额本息所付出的利息是10.5万左右，两者只相差了3000元左右。不过这两年等额本金的总还款是20.2万，等额本息的总还款是16.4万左右，前者要承担的压力更大一些。所以如果对压力敏感，可以考虑选择等额本息这种方式。
两种方式的利息成本差距在第5年的时候相差了1.3万左右，在第10年的时候相差了4.5万左右，越往后相差就越大，同时对于等额本金来说的提前还款压力就越轻，所以如果计划比较早提前还款，在压力可以承受的情况下两者成本相差不大，选择那一个都可以。不过即使选择等额本息，在后期也是可以通过不断的部分还款来缩减利息的支出，两者都可以灵活运用，使两者的差别变少。
三、银行为什么更倾向于客户做等额本息？无论是等额本息还是等额本金，原则上银行都可以让客户选择的，但在实际申请中，有不少人发现只能选择等额本息这种还款方式，主要是因为等额本息这种方式可以为银行带来更多的利息收入，使有些地区的银行政策限定或者默认使用这种方式。其实如果达到条件，可以偿试与银行沟通一下，因为出现这种情况极有可能只是个别客户经理嫌麻烦而把客户强行往等额本息这种方式上引流而已。
四、总结。总的来说，等额本息和等额本金的区别可以从房贷总额的影响、每月还款额、总利息和资金运用情况这四个方面来了解。如果站在普通人的角度，主要还是先考虑压力的问题，有压力的可以选择等额本息，以减轻前期每月还款的压力，相对地保证生活质量；收入高而且资金充足的人，在忽略资金利用的情况下可以考虑选择等额本金，以降低利息支出。因此可以结合自己的情况来考虑。
等额本金是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，是适合于有计划提前还贷。等额本息是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金：每月偿还相同金额的本金，由于剩余本金减少，每月的利息也逐月减少，因此每月的还款金额也相应递减。
关于等额本息 等额本金到此分享完毕，希望能帮助到您。
