大家好，今天来为大家分享民间借贷 崩盘的一些知识点，和民间借贷的弊端的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
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之前的回答是在2019年2月份，比较早，之后有两个重磅文件出台，一个是2019年7月23日《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，一个是2020年8月20日《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》，还有一个是关于职业放贷人的说法，所以重新回答一下。
还是先说总结：家里的闲钱可以拿去放贷，一般的民间借贷不违法（行政法律、刑法），但是比以前管控的更加严了，要注意不要超过次数被认定为职业放贷人和非法金融业务，而高利贷超过一定的次数和金额等可能涉嫌非法经营罪。
一、家里的闲钱可以拿去放贷，一般的民间借贷不违法（行政法律、刑法）
家里闲钱去放贷，根据《合同法》的规定，双方之间形成“借款合同”，法律性质为“借款合同关系”，也就是所说的民间借贷。民间借贷违不违法，关键在于利息合不合法，借款的对象数量，所以这里要说一下利息和借款人数的问题。
二、超过法定利率的利息会被认定违法，后果是不被法院支持，超过的部分会被要求返还
根据2020年8月20日《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》，新修订后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
修改后有几点：（1）取消了“以24%和36%为基准的两线三区”的规定；（2）以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%；（3）这个利率是浮动的，每年可能不一样，根据定期发布的利率来计算四倍；（4）是以合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍来认定，所以可以追溯以前签订的合同；（5）只要超过一年期贷款市场报价利率四倍就算高利贷了。
因此超过上述规定的利率，超过的部分不能要求借款人支付，已经收的可能会被要求还回去。
三、不要超过次数被认定为职业放贷人
关于职业放贷人，目前正是出台文件的是2019年5月17日《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见（试行）》，其中提出“同一出借人及其实际控制的关联关系人作为原告一年内在全省各级人民法院起诉民间借贷案件5件以上的，该出借人应当纳入疑似职业放贷人名录。通过案件审理或者其他途径可以初步确定为职业放贷人的，不受上述案件数量的限制。”如果被认定是职业放贷人，后果有二：一是可以要求借款人返还本金，但利息只能按一年期贷款市场报价利率计算，不能按四倍计算；二是会被审查是否涉嫌“套路贷”、虚假诉讼、非法经营等违法犯罪。
另外一个是2019年6月20日浙江省高级人民法院、国家税务总局浙江省税务局的《关于对职业放贷人征收税费的会议纪要》，其中提出对于被认定是职业放贷人的，会被法院通知税务局对于获得的利息进行收税。
上面只是两个省份的文件，但是其他省份可能也会有类似的操作。
四、避免被认定为非法金融业务活动而受到行政处罚
根据2001年4月26日《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》（银办函[2001]283号）中提出“二、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中的非法发放贷款行为是指：未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额非法收入的行为。非法发放贷款的行为主体可以是单位亦可以是个人，其行为特点是未经有权部门批准、没有合法的经营金融业务资格，经常性地向不特定的单位或个人出借资金，出借款项一般笔数多、累计金额大，多个借贷行为累计持续时间较长，客观上已形成的一种非法金融业务活动。”
因此，如果以“以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额非法收入的行为”，则可能会受到行政机关的处罚。这里的情形和职业放贷人类似，但是职业放贷人是法院制定的后果，法院规制之后行政机关同样可以进行行政处罚。
五、高利贷超过一定的次数和金额等可能涉嫌非法经营罪
根据2019年7月23日《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的规定，有以下条件会被追究非法经营罪：
“非法职业放贷”+“高利贷”+情节严重（非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量、死亡等）=非法经营罪
如果用意见中的来表述就是下面的重点：
2019年10月21日之后，有没有私自在2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，实际年利率超过36%，情节严重的情形。
对上面的公式拆分就是：
1、非法职业放贷=非法放贷+职业放贷
这是根据《非法放贷意见》第一条得出的结论。
“非法放贷”是指以营利为目的，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的放贷行为。
“职业放贷”是指“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，具体就是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。
2、高利贷=实际年利率超过36%
这是根据《非法放贷意见》第二条第一款得出的结论。
3、情节严重=非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量、死亡等四种情形
这是根据《非法放贷意见》第二条第一款得出的结论，具体有下面四项：
（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；
（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
要重点说一下，上面的三项必须同时满足，缺少一个都不构成非法经营罪，所以简单判断标准就是：一是有没有经过批准，二是两年内有没有超过10次（包含10次），三是利率有没有超过36%，四是有没有达到非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量、死亡等四种情形。如果四个没有同时达到，即缺少一个要件，就不构成非法经营罪。这也是未来律师对这种案件辩护的重点。
综合来说，现在放贷必须严守利率的红线，超过红线之外存在四种情形：
1、超过的利率无效，不被支持；
2、超过次数被认定为职业放贷人；
3、超过次数、人数的可能被认定为非法金融业务活动，被行政处罚；
4、超过次数、人数、利率的可能被认定为非法经营罪，坐牢。
遇到上述情况不清楚的，尽早咨询专业律师吧。
先回答你的两个问题：民间借贷不违法（行政法律、刑法）；家里的闲钱可以拿去放贷。
家里闲钱去放贷，根据《合同法》的规定，双方之间形成“借款合同”，法律性质为“借款合同关系”，也就是所说的民间借贷。民间借贷违不违法，关键在于利息合不合法，借款的对象数量，所以这里要说一下利息和借款人数的问题
一、关于利息
根据2015年9月1日的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）规定，民间借贷的利息分为三种情形：
1.年利率24%以内的受法律保护，也就是对方不还钱，可以向法院提起民事诉讼。
2.年利率24%到36%以内的，分段计算：24%以内的受法律保护，24%到36%之间的利息法律既不保护也不反对，对方不还法律不支持你要，对方还了法律不支持退还。
3.年利率超过36%的不受法律保护，也就是所说的“高利贷”了，即是对方还了，也要求你退回去。
二、关于借款人数
《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》（银办函[2001]283号2001年4月26日）中提出“二、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中的非法发放贷款行为是指：未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额非法收入的行为。非法发放贷款的行为主体可以是单位亦可以是个人，其行为特点是未经有权部门批准、没有合法的经营金融业务资格，经常性地向不特定的单位或个人出借资金，出借款项一般笔数多、累计金额大，多个借贷行为累计持续时间较长，客观上已形成的一种非法金融业务活动。”
因此，如果以“以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额非法收入的行为”，则可能会受到行政机关的处罚。因此，建议借款人数不要太多。
也有人问会不会构成“非法经营罪”，回答不会。非法经营罪必须要有“经营行为”，也就是向不特定的多数人进行经营，靠经营牟利而违法国家规定，情节严重的情形，而一般的民间借贷很难达到这个条件。而且根据2012年2月《最高人民法院关于被告人何伟光、张勇泉等非法经营案的批复》（〔2012〕刑他字第136号），高利贷不构成非法经营罪。
最后提醒一下，利息合法，人数合法的民间借贷受法律保护，可是暴力催收则可能违法。
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1、如果是一个民间借贷组织，就是一个企业，以机构名义向债权人借的钱，按现在企业破产法规定，承担有限责任，企业不存在了，公司没了，那么就不用还借款了。
2、如果是企业名义借款、法人代表和股东没有提供个人担保的，企业依法破产清算结束后，法人代表和股东不再对未能清偿的债务承担偿还责任。
3、如果是法人自己以个人名义借的，那么无论是否坐牢，债务始终是不能被豁免的，坐牢出来之后，借别人的款还得继续履行还款责任和义务。《企业破产法》第三条第一款规定企业因经营管理不善造成严重亏损，不能清偿到期债务的，依照本法规定宣告破产。《公司法》第三条【法人财产权及股东责任】公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。扩展资料：企业的法定代表人在企业破产期间应承担的义务：第十五条自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担下列义务：1、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；2、根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问；3、列席债权人会议并如实回答债权人的询问；
4、未经人民法院许可，不得离开住所地；
5、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。前款所称有关人员，是指企业的法定代表人；经人民法院决定，可以包括企业的财务管理人员和其他经营管理人员。
民间借贷可以提高投、融资效率，缓解资金供求矛盾，促进经济发展，推动信用道德体系完善。民间借贷可以催生和完善新的市场经济观念，促进广大城乡居民养成投资习惯，对致富兴业具有十分积极作用。反之，它也会引发民事纠纷，干扰金融经济，影响社会稳定等等。
?一、民间借贷的积极作用
1、民间借贷有利于提高投、融资效率，增大直接融资比重，减轻银行的储蓄及其投资转化压力，加快金融体制改革的市场化进程，开拓国有商业银行的服务领域及产品，推动商业银行改进和完善服务质量。
2、民间借贷可以缓解农村、县域资金供求矛盾，在目前我国直接融资发展滞后的情况下，可以较好地弥补银行信贷资金的不足。
3、民间借贷的实质是城乡居民之间互相调剂资金，有利于三个文明建设健康发展。
4、民间借贷对县域经济的发展具有不可忽视的积极作用，使部分企业避免了因资金短缺又无法得到银行资金支持而产生的破产、倒闭。
5、民间借贷对形成民间信用体系具有一定的可取之处，有借有还，被国人视为基本的道德准则，对其鼓励和弘扬，可推动信用道德体系的建立和完善。
6、民间借贷可以催生和完善新的市场经济观念，促进广大城乡居民养成投资习惯，对致富兴业具有十分积极作用。
二、民间借贷的负面影响
1、削弱国家宏观调控效果。民间借贷存在于金融机构调控范围之外，影响国家对全社会资金总量的准确把握，制约金融政策的实施，使国家宏观调控政策产生较严重的滞后或偏离效应。
2、民间借贷的资金流动存在盲目性，很容易流入国家限制或禁止的行业、企业，使国家通过银行信贷资金流向，调控行业结构、产业结构及经济结构的举措难以到位。
3、民间借贷的大量资金游离于银行体系之外，缺乏金融机构和政府部门的有效监管，容易滋生高利贷、“地下钱庄”及诈骗等非法金融行为，对社会的安定团结有一定消极作用。
4、干扰金融秩序，影响金融机构聚集资金和集蓄放贷能力。由于民间借贷利率较高，吸引了不少本该存入银行的资金，个别储户甚至将已存入银行的存款取出，投入民间借贷市场。
5、民间借贷易引发民事纠纷，影响地方稳定。
以上就是民间借贷利弊相关知识，希望对您有所帮助。
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